8月29日晚间，农业银行（601288.SH，01288.HK）发布2023年上半年财务报告，上半年实现营业收入3657.94亿元，同比增长0.7％；归母净利润1332.34亿元，同比增长3.5％。

 

截至今年上半年末，天辰测速网址农业银行总资产为38.03万亿元，较上年末增加4.11万亿元，增长12.1%。其中，发放贷款和垫款总额为21.79万亿元，较上年末增加2.03万亿元，增长10.3%。

 

同日举行的业绩会上，天辰测速网址农行管理层回应多个热点问题，包括息差压力、信贷需求及投放安排、存量房贷利率调整、资产质量、资本充足率对分红影响等。

 

特别是对于存量房贷利率调整，农业银行副行长林立称，在有关政策方案明确之后，农行将抓紧制定具体操作细则，尽快完成合同文本的准备，加紧系统改造、调整等方面的工作，积极做好组织的实施。

 

息差压力下半年或将持续

 

具体看收入结构，农业银行上半年实现利息净收入2904.21亿元，同比减少97.56亿元，其中规模增长导致利息净收入增加382.76亿元，利率变动导致利息净收入减少480.32亿元。报告期内，该行净利息收益率为1.66%，净利差为1.49%，同比分别下降36个和37个基点。去年年末，农行净息差和净利差分别为1.90%、1.73%，今年一季度净息差为1.70%，由此，净息差在二季度延续了下滑趋势。

 

对于净息差和净利差进一步下滑，农业银行在财报中解释称，一方面是受该行支持实体经济以及个人住房贷款等存量资产持续重定价等影响，生息资产收益率下降；另一方面，受市场环境影响，负债付息率上升。

 

数据显示，由于发放贷款和垫款规模增加，该行上半年发放贷款和垫款利息收入4014.31亿元，同比增加244.36亿元，增长6.5%；但同时，由于吸收存款规模增加，吸收存款利息支出达2285.59亿元，同比增加444.35亿元。

 

农业银行行长付万军在29日的业绩会上表示，该行净息差下行的主要影响因素在3个方面，一是受LPR进一步下调以及主动让利实体经济的影响，该行上半年贷款收息率是3.87%，比去年下降了22bp；二是债券市场利率整体下行，债券投资收益率3.32%，比上年略降4bp；三是美联储持续加息背景下，外币负债业务利率上行，推动整体负债付息率上升到1.94%，比上年上升10bp。

 

对于接下来净息差的走势，付万军认为，综合考虑国内经济复苏趋势、监管部门引导降低实体经济融资成本导向，以及后续可能面临的个人存量房贷利率调整等因素的影响，预计下半年银行业净息差仍然存在一定下行压力。农行将从优化信贷结构、强化量价协同管理、夯实存款发展基础等方面努力保持合理的息差水平。

 

付万军也透露，今年以来，该行新发放贷款利率已经出现边际改善，还将加强对低利率长期限贷款的管理，防范长期利率风险。存款方面，受益于存款利率市场化调整机制作用的持续释放，预计后续存款的成本压力将得到一定缓解。

 

非息收入方面，上半年实现手续费及佣金净收入507.31亿元，同比增加12.42亿元，增长2.5%。其中，由于银团贷款相关手续费收入增加，该行顾问和咨询业务收入增长13.1%。

 

不良率继续改善

 

境内分行贷款中，农行公司类贷款占比由去年末的54.4%提升至57.7%，票据贴现占比由5.1%降低至3.5%，个人贷款占比由38.3%降至36.7%。

 

对公贷款中，农行制造业、批发和零售业、建筑业等领域贷款占比均有明显提升，其中制造业贷款余额为2.91万亿元，新增6120亿元，增速26.6%；房地产业、金融业，以及交通运输、仓储和邮政业等领域贷款占比有不同程度下行。其中，房地产贷款余额为8925.45亿元，占比由7.8%降至7.1%。

 

个人贷款中，农行上半年末个人住房贷款余额为5.32万亿元，占比由去年末的70.9%降至66.6%，消费贷（2614.60亿元）、经营贷（6976.95亿元）和农户贷款（1.04万亿元）占比均有不同程度提升。其中，由于积极拓展新型消费领域场景，提高消费金融可得性和便利性，该行上半年消费贷较去年末增长34.9%，经营贷则因为持续加大普惠贷款投放增长21%。