进入4月以来，河南、广东、湖北等地多家中小银行密集下调存款利率，引起市场广泛关注和讨论。

 

第一财经记者注意到，4月10日，天辰测速市场利率定价自律机制发布《合格审慎评估实施办法（2023年修订版）》（下称《办法》），在相关指标中新增了存款利率市场化定价情况，且为扣分项。

 

不少观点认为，《办法》修订或是近期中小银行调整存款利率的“导火索”。有股份行人士对记者表示，贷款利率下行背景下存款利率调整是必然趋势，但中小银行多数存在观望心理，试图等待时机最大程度减少客户流失。

 

中泰证券研究所所长戴志锋认为，天辰测速此次集体调整是对去年9月大行调降存款利率的跟进补降，随着评估机制调整，中小银行的贷款利率也会迎来缓慢下行。

 

存款利率市场化定价情况成定量扣分项

 

所谓合格审慎评估，是指利率自律机制为遴选成员而对自愿参与的市场主体开展的自律评估，市场主体涵盖银行业存款类金融机构、非银行业金融机构以及自律机制认可的其他机构，评估指标包括财务约束（35分）、定价能力（25分）、定价行为（40分）和定价影响（40分）等4个方面。

 

与2022年修订版不同的是，《办法》在原来14个指标的基础上，于“定价行为”下新增“存款利率市场化定价情况（扣分项）”指标。上述指标均采用百分制，参评金融机构的合格审慎评估得分为各项指标得分的加权平均值，因为新增指标为扣分项，总分仍为140分不变。

 

但值得注意的是，上述15个指标中，原来的定量指标（8项）、定性指标（6项）分别占90分和50分，此次存款利率市场化定价情况作为“定价行为”中的扣分项，也为定量指标。

 

存款利率市场化定价情况，主要考察银行按照存款利率市场化调整机制要求，落实存款利率合意调整幅度的情况。央行在去年一季度货币政策执行报告中提到，2022年4月央行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制，自律机制成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期LPR为代表的贷款市场利率，合理调整存款利率水平。该机制对银行的指导是柔性的，但对于存款利率市场化调整及时高效的银行，央行会给予适当激励。

 

《办法》则规定，若银行各关键期限定期存款和大额存单利率季度月均值较上年第二季度月均值调整幅度低于合意调整幅度的，在“定价行为”得分（总分100分）基础上扣分。评分标准为：1年、2年、3年、5年期定期存款和大额存单加权平均利率降幅低于合意调整幅度的，每个期限扣5分。各期限加分累加计算，最多扣20分。

 

这也意味着，存款利率市场化定价情况将直接影响参评机构的合格审慎评估结果。而为配合宏观审慎评估，所有经营存款或贷款业务的金融机构均需参加定价行为指标的评估，评估结果将同时运用于宏观审慎评估（MPA）。