天辰测速直击“宇宙行”业绩会:存贷高增以量

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天辰测速

3月30日晚间,天辰测速工商银行(601398.SH,01398.HK)发布2022年年报,去年实现营业收入9179.89亿元,同比下降 2.6%,归属于母公司股东的净利润3604.83亿元,同比增长3.5%。报告期末,该行资产总额达到39.61万亿元,较上年末增长12.62%,增速创2012年以来新高。
 
从关键指标来看,天辰测速与行业趋势一致,去年工行净利差、净息差进一步收窄,报告期末值分别为1.73%、1.92%,较上年均下降19个基点;不良贷款率1.38%,进一步改善,拨备覆盖率提升至209.47%;资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别提升至19.26%、15.64%、14.04%。
 
面对净息差压力和新的宏观形势,今年业绩增长有何预期?房地产领域风险影响如何?今年信贷投放总量和结构有何安排?在31日的业绩会上,工行高管回应了诸多市场关注的热点问题。
 
存贷高增
 
作为核心收入来源,银行利息净收入在净息差压力下增速普遍放缓,保持生息资产规模稳步增长成为关键。
 
截至去年年末,因为支持实体经济力度不断加大,贷款市场报价利率(LPR)多次下调,贷款收益率持续下行,加上存款定期化使得存款平均付息率上升,工行净利息差和净利息收益率分别降至1.73%和 1.92%,比上年均下降 19 个基点。
 
“全年新增贷款2.6万亿元,在大力支持稳增长的同时,自身通过‘以量补价’实现利息收入同比增长。与此同时,全力做好稳风控,推动风险成本同比减少200多亿元,有力稳住了经营的基本盘。”回顾2022年,工行行长廖林用“稳”“进”“改”总结了三方面工作,其中,在稳定基本盘方面,去年工行境内人民币新增贷款较上年同比多增4283亿元。
 
在“进”的方面,工行以政务、产业、个人服务(GBC+)联动为抓手,完善客户生态体系,带动存款增加约3.4万亿元,增幅13%,其中个人金融等潜力业务贡献提升,个人存款增幅超过16%;“改”的方面,工行去年重点深化数字化转型,推进数字工行品牌建设。
 
对于今年的发展预期,综合当前宏观经济回暖趋势、数字化转型创新动力、客户群基础等,廖林认为,2023年具备保持业务稳固发展的条件和基础。他特别提到,截至去年年末,工行公司客户、对公结算账户、商户客群均超过1000万户,普惠型小微企业贷款客户突破100万户;个人客户增加近1700万户,达到了7.2亿户,为其业务发展和收入增长提供基础。
 
2022年,该行董事会建议派发普通股股息每10股人民币3.035元(含税),现金分红比例为31.3 %,处于近年来股利支付率较高水平。
 
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