境外许多国家或地区，天辰测速官网都要求金融机构从业人员每年必须接受最低时数的反洗钱培训。我国虽然没有强制时数要求，但也明确应按照要求开展反洗钱培训。随着机构因反洗钱被处以巨额罚款，高管因未参加培训而被取消任职资格，国内反洗钱义务机构日益重视培训。相较于投资构建昂贵的信息系统，培训相对而言是项低成本、高性价比的投资。

 

一、开展反洗钱培训是金融机构的法定义务

 

我国现行反洗钱法和2021年的反洗钱法修订草案征求意见稿，都明确要求金融机构应按要求开展反洗钱培训。国务院在《关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》即“三反意见”纲领性文件中，也明确要求建立覆盖各类金融机构的反洗钱培训机制。

 

人民银行反洗钱局在2018年19号文《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引（试行）》中明确：金融机构的反洗钱管理部门、业务部门、人力资源部门，在反洗钱培训中应分别承担组织协调、开展本部门培训以及提供培训支持等具体职责；银保监会在2019年第1号令《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》中，要求金融机构建立反洗钱培训制度，并把接受合格反洗钱培训作为金融机构高管任职的基本条件之一。

 

如果不能开展有效反洗钱培训，反洗钱义务机构和个人可能遭受严厉的“双罚”。依据最新反洗钱法修订稿，金融机构未有效开展反洗钱培训，可能遭到20万至200万元罚款。如果因此导致洗钱等后果，最高处罚可达1000万或涉及洗钱金额的10％，同时影响高管任职，甚至会遭到禁业等惩罚。

 

二、反洗钱培训是防范洗钱风险性价比最好的选项

 

做个简单的统计就可以看出，机构遭受反洗钱处罚，主要原因不是因为缺乏IT系统或资金支持，而是客户身份识别不到位、违规违法开户等。暴露出了这些机构责任心不足、工作手段欠缺等问题。解决这些问题的最好选项，就是要通过有效的培训，使高管重视、各部门配合，职能部门人员的工作技能和手段切实得以提高。

 

要开展有效的反洗钱培训，建立起义务机构良好的反洗钱合规文化，可从以下三个方面入手：

 

（一）覆盖全员

 

银保监会2019年1号令已经要求，天辰测速官网金融机构须将反洗钱纳入机构全面风险管理框架，实施全员反洗钱培训。培训对象必须从董监高覆盖到第一线员工、境内外所有的分支机构与各个业务条线人员。2019年1号令还要求，金融机构的反洗钱培训应包含多层次内容，针对高管、反洗钱专责部门、人力、审计、信息科技、各业务条线管理岗位和一线员工岗位职责，满足对金融机构不同部门、不同层次的反洗钱技能需求。

 

（二）讲究时效

 

反洗钱培训除了要跟踪保障内容的正确性外，还要与时俱进地更新培训的技术手段。国务院在“三反意见”中特别指出，要积极鼓励创新的反洗钱培训形式，充分利用现代科技手段，扩大受众范围。因此，金融机构的反洗钱培训平台应积极利用云计算、手机移动端等方式，对全员提供不间断、流畅、便利的学习条件，辅以广泛、生动的培训形式和内容，并可随时为人力资源和管理部门提供学习培训进展与效果统计信息。

 

（三）持续不断

 

人民银行反洗钱局2018年19号文和银保监会2019 年1号令，都要求金融机构必须制定内部反洗钱培训制度，持续开展反洗钱培训。这意味着金融机构从新进员工入职培训起，到员工岗位调整和升迁，都必须有最低时数要求，每年提供持续的反洗钱培训，以确保满足不同岗位和不同时期的反洗钱技能要求。以香港为例，香港金管局在《打击洗钱及恐怖分子资金筹集指引》中，就明确要求银行反洗钱专职人员(CAMLP)每年须有不少于12小时的反洗钱专业培训时数。

 

最后，金融机构可以利用4W2H2R记录并保存反洗钱培训档案，包括人员（Who）、时间（When）、地点(Where)、内容（What）、方式（How）、培训时数（Hours）、测试成绩（Result）、培训活动记录（Record）等，以作为反洗钱审计和人民银行监管的备查材料。

 

（本文作者倪建明曾任人民银行反洗钱监测分析中心分析部主任、亚马逊中国首席金融政策官，现任上海富拉凯会计师事务所˙上海富拉凯金融软件公司总经理）