名单筛查是银行反洗钱工作的核心之一，建立精准的名单筛查作业流程，除了可以提高名单筛查的有效性，降低后续人工排查工作量外，还可以通过“有效”和“效率”兼顾的名单筛查，使银行达到降低洗钱风险的目标。

 

银行追求名单筛查的精准化，需要做好四项工作，分别是(1)名单的完整性及准确性检查；(2)在姓名的精确匹配与模糊匹配间进行合理设定；(3)评估各类控制规则对名单筛查的影响；(4)建立定期、不定期检查机制。

 

为了确保名单的完整性及准确性，银行首先要确保名单提供商的数据正确且完整；其次是所有名单来源都要实时更新，根据规定，银行须指定专人负责名单库的维护工作，才能确保及时更新名单库内容；最后则是在新增名单时要及时导入名单系统，天辰测速官网并测试新增名单是否已准确汇入到名单筛查系统，可以进行名单筛查，确保名单的完整性与准确性是银行的义务，绝不能以名单供货商的资料不准确来免除银行本身的责任。

 

关于姓名的“精确匹配”与“模糊匹配”的设定方法，银行要考虑在精确和模糊筛查两者逻辑间的参数设定，配合数据输入来调整逻辑比对的设定，再依据筛查结果进行参数调整并优化系统演算方法。

 

实务中银行会频繁遭遇明明是要排除命中名单的客户，却又反复命中名单，需重复进行人工排查的情形。会出现这种现象主要是有两类情形，一是名单本身的问题，比如客户姓名恰巧与名单对象一致，但排查后可能是性别不同，或年龄差距极大，天辰测速官网那么银行就有充分理由确认该客户不是名单中的目标对象；二是，也可能客户确实就是名单上的对象，但因为客户并不是因洗钱或恐怖融资风险才上到名单中，或是命中客户的名单并不被我国所承认，也都可以排除在命中名单之外。

 

其实沃尔夫斯堡集团建议银行的名单筛查流程，是可以保有适当控制功能的，该功能不是要银行通过“白名单”方式，直接让客户进入保护名单，也不是对该客户的交易不进行扫描，或不产生可疑交易预警，而是要通过控制方式在客户命中黑名单时，通过系统设定让这笔命中的预警不要反复跳出来，目的在通过控制结果，降低人工排查的工作量。

 

针对那些需列入白名单的客户，银行必须设定严格的权限，不可轻易放水，并且需及时动态检查和评估客户的洗钱风险是否发生变化？同时定期检查名单控制功能的合理性，并审视客户包含营运在内的各种状况是否发生改变，是否已构成需移出白名单的情况。

 

另外，在控制制度中银行须明确记载，针对什么样的名单、面对哪些特定客户，可以强行抑制让客户命中名单的警示不会反复跳出来，当然，这当中的控制原因和每段时间内的控制比例，银行都须有合理解释与说明。银行也可以选择不抑制名单筛查系统，让所有命中名单的客户，最后都经由银行以人工方式进行排查。

 

名单筛查的定期和不定期检查机制，主要是针对检查期间的实际命中率、误中率等进行检讨，也对人工排查中常见的问题，例如名单的准确性、及时性或系统抑制功能等运行情况进行分析。

 

银行要提高名单筛查的精准程度，除了以上重点外，还要特别注意不能过度依赖外部名单，需重视自建名单的工作，并对自建名单建立完善的作业规则，以确保自建名单的准确性及完整性。

 

银行要特别注意名单筛查的及时性，因为根据银反洗发[2018]19号文《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引》第四十九条，法人金融机构应当对监控名单开展实时监测，如有涉及资金交易，应当在资金交易完成前就开展监测工作；若不涉及资金交易，则应当在办理相关业务后尽快启动监测程序；银行在调整名单时，也要注意应立即对存量客户和上溯三年内的交易开展回溯性调查，并按规定提交可疑交易报告；最后，银行须在汇出款项时，对收款人和非本行客户的汇款人以及交易代理人，依交易性质和风险程度进行名单筛查作业。