天辰注册链接息差收窄是今年最大挑战,招行称
已有人阅读此文 - -“从银行经营的角度来讲,天辰注册链接系统性问题都出在重资本业务上,轻资本业务没做好也不会产生系统性风险。”在3月27日的年报发布会上,招商银行董事长缪建民这样表示。
在前一天晚上披露的2022年报中,招商银行提出了 “价值银行”这一全新的战略,希望通过做强重资本业务、做大轻资本业务的策略,提升应对净息差收窄、增强穿越周期的能力,并最终实现业务模式领先。
在发布会上,招商银行行长王良表示,贷款重定价带来息差收窄,导致的营收增长缺口,是银行业今年最主要挑战。相对于短期的资产定价波动,宏观经济、房地产市场增长发生的变化,以及利差趋势的收窄,是银行面临的更为长期的压力,天辰注册链接也需要商业银行需要寻找新的业务增长点。
“招商银行不会在拥挤的地方去跟人竞争,而是走差异化发展道路。”缪建民说,目前该行的轻资产业务占比虽然已经达到36%,但占比还不够高,还要进一步提升。
息差持续收窄
年报数据显示,2022年全年,招商银行实现营业收入3447.8亿元,同比增长4.08%,净利润1380.1亿元,同比增长15.08%。
“过去两年,银行的主要挑战是风险,今年的挑战主要是营收。”王良在发布会上说,银行业今年最不利的影响因素在于,贷款重定价带来的净息差收窄幅度会比较大,由此带来收入增长的缺口。
“招行去年息差虽然整体收窄,但是好于预期。”招商银行行长助理彭家文说,压力主要来自两方面:去年LPR(贷款市场报价利率)下行,带来贷款重定价压力,加上“资产荒”带来的资产配置压力,使新发放贷款定价下行,两者叠加对资产收益率产生了较大的影响。
根据年报披露,去年全年,招商银行的净利差、净利息收益率(即净息差)分别为2.28%、2.4%,同比下降0.11、0.08个百分点;贷款平均收益率为4.54%,同比也下降了0.13个百分点。
另外一个压力,来自存款成本上升。
彭家文称,去年市场利率下行,但存款成本并没有同步下降,而且竞争比较激烈,加上客户风险偏好下降,存款出现明显的定期化趋势,也推升了银行的刚性成本。去年全年,招商银行的平均存款成本为1.52%,同比上升0.11个百分点。
“今年一季度的经济成果基本已经定型,从贷款投放来看,经济环境变化、消费复苏都能支撑我们的收入和利润水平,但还是感觉到有两个方面的压力。“彭家文说,一方面是住房贷款没有感觉到明显的复苏,另一方面是存款成本没有明显下降,基本还是维持刚性。
彭家文进一步解释,今年1月份,住房按揭贷款重定价,而1月重定价占比又比较高;对公贷款定价虽然保持稳定,但延续了去年的下行趋势,平均水平在下行,这些都会对资产收益率产生很大影响。
王良说,今年怎么弥补息差的缺口,一是靠增量,二要靠风险管理,如果这两个问题能解决,招行今年的营收增长还会继续保持稳定,利润增长就会符合预期。今年5%的GDP增长目标、积极的财政政策和稳健的货币政策,为银行发展提供了较好的环境和机会。
根据彭家文透露,随着疫情管制的放松,明显感觉到餐饮、旅游等消费复苏在业务中的反应。以信通卡业务为例,从1月份开始,交易额和贷款金额同比都出现了回升。今年前两个月,招行信用卡贷款同比多增100亿元左右。进入3月份之后,线下消费增长虽有所放缓,但招行判断,线下消费复苏也将呈现慢复苏的状态。同时,线上消费贷款仍有不错增长。
招行预计,其信用卡业务还有新增长点会迸发出来,即海外交易的优势。一直以来,该行这一业务的市场份额都维持在25%左右,位居中资银行第一。而海外消费的佣金费率相对更高。随着整个跨境出国的限制放开,境外消费将会转化为信用卡接下来新的增长点。
此外,从去年四季度开始,招行就对资产负债的配置和结构,进行了调整和优化。彭家文说,去年四季度,该行布局了很多贷款和投资资产。而这不只是为了去年,也是在布局今年,应该在今年一季度有所体现。从全年来看,该行会继续加强业务管控,持续优化资产负债的配置。