8月30日，天辰app工商银行（601398.SH，01398.HK）发布2023年半年报，上半年实现营业收入4289.06亿元，同比下降3.4%；净利润1747.20亿元，同比增长1.1%，其中归属于母公司股东的净利润1737.44亿元，同比增长1.2%。

 

截至6月末，天辰app工商银行资产总额为43.67万亿元，比上年末增加4.06万亿元，增幅10.2%。其中，客户贷款及垫款总额25.29万亿元，增加2.08万亿元，增长9.0%；总负债40.07万亿元，比上年末增加3.98万亿元，增长11.0%，其中，客户存款33.37万亿元，比上年末增加3.50万亿元，增长11.7%。

 

同日，工行召开中期业绩会，管理层对热点问题作出回应。第一财经记者在业绩会上获悉，该行上半年个人存款付息率出现明显下行，个人金融板块税前利润占比超过50%，新发放房贷中首套房占比超9成，二手房贷款投放占比超过29.7%。

 

个人存款付息率降低

 

从营收下滑原因来看，该行主要受利息净收入拖累。今年上半年，工商银行实现利息净收入3369.87亿元，同比减少136.24亿元，降幅为3.9%。具体来看，该行上半年利息收入（6965.83亿元）增加773.74亿元，增长12.5%；同期，利息支出3595.96亿元，增加909.98亿元，增长33.9%。

 

对于利息净收入下滑，工行在财报中表示，一方面是由于LPR（贷款市场报价利率）多次下调，贷款收益率持续下行；另一方面，存款定期化使得存款平均付息率上升。数据显示，该行上半年年化净利差和净息差分别为1.52%、1.72%，同比分别下降33个基点和31个基点。

 

从付息和收息情况来看，该行上半年客户贷款及垫款平均收益率为3.95%，同比下降20个基点；存款平均付息率为1.90%，同比提升20个基点。上半年，该行实现贷款及垫款利息收入4774.35亿元，同比增加346.81亿元，增长7.8%；存款利息支出（2847.96亿元）同比增加617.18亿元，同比增长27.7%。

 

分结构来看，工行对公贷款平均收益率由去年同期的3.99%降至3.70%，个人贷款平均收益率由4.77%降至4.42%；公司定期、活期存款平均付息率增加，定期由去年同期的2.52%提升至2.74%，活期存款由0.87%提升至1%；个人定期存款、活期存款平均付息率则有不同程度下行，分别由2.94%、0.34%降至2.72%、0.27%。

 

今年上半年，工行公司存款增加1.87万亿元，增长12.8%；个人存款增加1.58万亿元，增长10.8%；定期存款增加3.63万亿元，增长23.9%；活期存款减少1760.50亿元，下降1.3%。由此来看，存款定期化趋势依然存在。