继创新“新银保”模式并组建懂保险的私人财富新队伍后，平安集团再现大动作。3月8日，平安推出幸福家庭计划——平安家庭信托正式发布，这是平安新银保模式推出后落地的首款新产品，是其大财富管理下迈出的重要一步。

 

颇具代表意义的是，平安家庭信托的信托开户、装入保单资产可“一站式”完成，最快一天开户，且操作流程完全线上化，这属行业首例；而且，平安家庭信托起投门槛仅需100万总保费或保额，大大降低了信托账户的开立门槛，惠及更多中产家庭和普罗大众，让“每个家庭拥有一个信托账户”成为可能。

 

随着新产品的上市，平安新银保模式下的客户服务逻辑进一步被凸显：账户—资产配置—金融产品。不同于产品-客户的“销售逻辑”，新理念是以客户需求为导向的资产配置逻辑。据悉，平安家庭信托为客户定制了一个智能化、可视化的“幸福账户”：基于信托账户，天辰娱乐app下载私人财富队伍为客户进行专业的全资产配置服务，并根据不同的客户需求量身定制保险等金融产品。

 

这背后，也彰显了平安的综合金融服务优势。平安银行、平安人寿、平安信托三家公司强强联合，依托集团综合金融平台的强大协同效应和保险业务基础，在集团省心、省时、又省钱的“三省”体验理念下，持续提供有温度的金融服务，助力客户及其家庭幸福稳稳延续。

 

降门槛通账户，打造便捷金融服务

 

信托在一定程度可谓是消除风险与不安全感的天然金融工具，能够实现定向传承，保证财富与心意照顾到想要照顾的人；定向分配，规避自身、环境等各种不确定性，保证财富和心意按条件定人、定时、定额分配。

 

然而，家族信托门槛通常是千万起步，天辰娱乐app下载令很多中产家庭都望尘莫及，平安家庭信托的出现无疑弥补了市场普惠信托服务缺口。凭借略低的设立门槛，平安家庭信托使“高奢品”信托得以飞入寻常百姓家。

 

据平安银行相关人士介绍，相比于动辄千万起步的家族信托服务，平安家庭信托起步门槛仅需100万总保费或保额，且可以通过期缴的方式实现，大大降低了信托账户的开立门槛，更适用于国内普通中产及以上家庭。据了解，平安布局家庭信托，正是看到了国内中产家庭对于信托的巨大潜在需求与保险金信托的蓝海市场。

 

伴随中国家庭财富的迅速累积，财富传承观念的逐渐普及，在“创富”同时做到“传富”已成为越来越多富裕家庭的共性需求。数据显示，1月信托行业新增家族信托规模128.99亿元，较上月增长33.54%，创近一年内新高。相较于发展历史相对更长、设立机构更多的家族信托，面向中产家庭的具有理财及代际传承功能的家庭信托明显处于起步阶段，相较于中产庞大的市场需求，我国家庭信托显然空间巨大。

 

虽然更加普惠，但服务并未降级。整体而言，平安家庭信托在产品层面优势显著， “4个1”的特色显著：

 

1个信托账户 轻松开设：平安家庭信托起投门槛仅需100万总保费或保额，另外账户还集多种功能于一体，客户可享受包括账户管理、保单管理、账户检视、定制方案、沙龙活动等在内的服务及权益。

 

1站式快捷体验 行业领先：以往保险金信托行业普遍存在账户开立“两段式”的问题：客户投保后，需待保险犹豫期后才能提交信托设立申请，流程繁琐，体验感较差。而平安家庭信托的信托开户、装入保单资产“一站式”完成，最快可一天开户，且线上化的操作流程，据悉尚属行业首例。

 

1体化生态管理 稳稳延续：平安银行、平安人寿、平安信托强强联合，三家行业一梯队公司同属一集团，可进一步实现1+1+1>3的综合金融优势。平安家庭信托在平安集团生态内实现客户服务的闭环管理，避免了合作机构不明、服务不稳定等问题，为客户提供更安心的财富管理服务，延续对家庭的关爱与守护。

 

1辈子陪伴服务 三方守护：客户不仅可以享受银行、信托、人寿三方的优质权益和服务，还可获得中国平安的生态资源与服务，如健康服务、精英教育、安心传承等，可满足不同人生阶段的多元化需求。

 

银信保三方携手聚合力，提供“省心、省时、又省钱”体验

 

新产品推出的背后，不仅体现了平安专业的综合金融服务，也是其对“省心、省时、又省钱”这一理念的持续践行。

 

此前，保险金信托普遍存在账户开立“两段式”的问题，即需保险犹豫期后才能提交信托设立申请，同时客户需完成私募风评、合格投资者测评等方可满足设立的基本条件。而此次，平安家庭信托给出了一个“一段式”的解决办法，可以实现信托开户、测评、装入保单资产等流程“一站式”完成。

 

而这，离不开平安集团综合服务平台的强大的协同能力，也正是基于此，平安银行、平安信托、平安人寿才得以打造“信托” +“保险” 一站式的设立流程，实现保单投保和信托设立流程“合二为一”。不仅使设立流程线上化、便捷化，更缩短了原先的等候时间，最快1天完成开户，领先业内。

 

还需提及的是，对于投资者而言，不仅账户开立更加便捷，基于该账户获得的服务也更为丰富，可在平安银行、平安人寿、平安信托的三方陪伴下享受整个集团服务与权益。这也是平安的独特优势，在集团生态内实现客户服务的闭环管理，避免了合作机构不明、服务不稳定等问题，为客户提供更安心、超价值的财富管理服务。

 

平安银行相关人士也称，新银保模式实际上更是大财富管理战略。本次明确提出“家庭信托”概念，旨在以全新的理念消除金融产品“高奢”、“冷冰冰”的传统印象，让优质的金融工具普惠万家，为更多家庭幸福提供保障。

 

对于整个产品体系而言，平安家庭信托仅仅是一个开始，未来将有更多创新产品值得期待。

 

据介绍，新银保战略模式基于平安银行大财富管理战略， 新产品体系将涵盖“幸福家庭计划”、“幸福养老计划”、“幸福储蓄计划”等模块，分别满足家庭资产与幸福传承需求、中老年养老需求、青年强制储蓄需求等，为客户提供全生命周期的一站式服务，满足客户家庭的复杂财富规划需求。

 

其中，幸福家庭计划面对财富客户日渐增长的资产传承需求，以特色保险金信托为抓手，向中产客群下沉，重磅打造“平安家庭信托”品牌；幸福养老计划则以代销年金险为底层产品，对接平安集团康养生态，根据客户对养老金确定性的不同需求，提供定制化的养老解决方案；幸福储蓄计划以简单型储蓄产品为基础，对接银行金融生态，满足年轻人强制储蓄的需求。

 

实际上，为了给客户提供更加全面周到的金融服务，在去年，平安银行即宣布组建新队伍，即以一套支持队伍高质量发展的创新基本法及市场领先的创新培养体系，打造一支“高质量、高产能、高收入”的私人财富顾问团队，为富裕及高净值客户提供专业的、一站式的保障规划及综合金融解决方案，同时依托平安银行和集团的客户权益服务体系，提供高定制化的专属服务。

 

如今，新产品和新队伍共同加持下，平安银行也将更好为客户开展一站式、专业化的资产配置，提供有温度的综合金融服务，并且进一步建立行业领先优势，成为银保业务进军大财富管理的示范与标杆。

 

依托综合金融优势，征战大财富管理时代

 

从本质上看，便捷的金融服务离不开集团的协同，正是因为平安综合金融的独特模式和医疗健康的生态优势，创新的产品才得以孕育而出。而这，也是平安在新银保转型下的核心竞争力。

 

平安集团综金产品中心总经理李馨曾提及，“平安的新银保相对来说起步较高。从大财富管理角度看，只有多牌照集团才能确保在一个集团下银行保险信托等生态紧密结合，才能把新银保的新队伍、新产品、新运营落地，因此，我们在这个赛道上拥有独特优势。”

 

自2016年末启动战略转型以来，平安银行的大零售版图逐渐扩围。在2021年中报发布会上，平安银行管理层表示，中国的财富管理市场空间巨大，平安银行的客户群也还有很大潜力尚待挖掘。未来，中国平安的综合金融优势、生态优势，将来会完全赋能到平安银行的私人银行和财富管理领域。

 

如今来看，平安银行正稳步朝着这一方向前进。以此次推出的平安家庭信托为例，其在服务中就涵盖了养老和增额终身寿险，将有效发挥协同效应。

 

具体而言，在底层产品设计上，为了满足不同客户家庭对于财产风险和收益的个性化需求，平安家庭信托提供三大解决方案——确定型、成长型、希望型，基于客户不同的风险偏好，同时在常见的定额终身寿险基础上增加了增额终身寿险。其中，“平安御享传家”是平安全新推出的分红型增额终身寿险，可以享受每年基本保额确定的二次递增，并参与保险公司保单红利分配，针对资产确定性偏好较高的客户，御享传家还提供预期保额更高的方案。

 

另外，近日平安居家养老服务体系也重磅上市，该服务依托平安集团医疗健康生态圈优势，整合社会优质养老资源，针对老年人居家养老九大痛点，以1个专属管家、10大服务场景和1套监督体系，为长者打造“老人舒心，子女安心，管家专心”的一站式养老服务。而这，在未来也将与“平安家”旗下的“幸福养老计划”进行有效结合。

 

此前就有介绍称，平安新银保模式下的产品，将以平安集团旗下的产品为主，而平安集团涵盖人寿、养老险、健康险、财产险等业务。可以想象，依托强大的大金融资产、大医疗健康生态能力，平安的“产品+生态”将有更多可能。不仅有利于满足客户家庭全生命周期的财富需求，也进而有望成为财富管理市场具有独特优势的玩家。