近日，第一财经记者从财付通得悉，银联和财付通正在展开相关协作试点，完成银联二维码网络与微信支付网络的全面贯穿，后续，二维码支付将从试点地域陆续扩展到更多地域，最终逐渐在全国范围内完成转账、消费等场景的全面互扫互认。

 

而与此同时，另一大清算机构网联也在加紧推进跨机构扫码支付，去年年底已在宁波停止了业务试点。

 

两大机构在条码支付互联互通上，各自向前推进了一大步。

 

事实上，近年来，随着条码支付业务的快速开展，央行等相关机构对这一新兴业务高度注重，屡次发布政策对条码支付的业务展开停止标准和引导。

 

去年9月，央行发布《金融科技（FinTech）开展规划（2019-2021）年》中，天辰app对条码支付的互联互通做出顶层设计。规划指出，要推进条码支付互联互通，研讨制定条码支付互联互通技术规范，统一条码支付编码规则、构建条码支付互联互通技术体系，打通条码支付效劳壁垒，完成不同APP和商户条码标识互认互扫。

 

能够预见，在将来两年内，新的支付格局将会构成，“这将会惹起行业反动性的变化。微信、支付宝的垄断格局，终会被突破。各家金融机构都将取得开展机遇，促进各类金融创新。”博人金融总经理宋光芒说。

 

各自向前走一步

 

笼统来说，第三方支付行业主要分两类业务，一类是以互联网支付和挪动支付为代表的网络支付业务，另一类是以线下刷卡和扫码为代表的银行卡收单业务。

 

上述两类主要业务，根本被三巨头垄断，其中，微信和支付宝高度垄断互联网支付，并以支付为入口，构建了各自的生态圈，牢不可破；而银联在银行卡收双方面具有龙头位置，当然，在三巨头之外，还有一批独立的第三方支付公司夹缝求生。

 

2010年，央行制定了《非金融机构支付效劳管理方法》，2011年开端发放第三方支付牌照，累计发牌271张，现存有效牌照236张。支付牌照的有效期为五年，到期之前央行会对牌照公司停止审核，决议能否续牌。近三年，央行新牌发放根本停滞，存量牌照进入清算整合阶段。

 

2017年8月，经央行批准，非银行支付机构网络支付清算平台网联在京注册成立，作为全国统一的清算系统，网联主要处置非银行支付机构发起的触及银行账户的网络支付业务，完成非银行支付机构及商业银行一点接入。

 

同为根底设备，银联聚焦银行卡收单，网联聚焦网络支付，以补偿前者在该范畴的市场空缺。

 

而依照央行的规划，最晚到2021年末，要完成“一码通用”，为此，银联、网联各自向前走了一步。

 

去年12月30日，在央行见证下，由安全付（账户方）主扫乐刷（收双方）的码，完成了首笔网联码制规范下的跨机构扫码买卖。

 

而今年一开年，中国银联与腾讯旗下的财付通就条码支付互联互通达成协作，双方正共同研讨条码支付互联互通技术计划，树立互扫互认的条码支付效劳网络。

 

从“两联”推进的互联互通的计划和规范来看，各有特性。

 

银联的云闪付APP与工行、农行、中行和建行等银行APP扫描微信“面对面二维码”完成支付功用相比，用户在原有体验和流程不变的根底上，可经过云闪付APP等应用扫描微信“商户码”或向微信商户出示云闪付APP等应用中的“付款码”完成付款，商户无需系统改造即可受理更多支付工具。

 

而网联推行的互联互通试点买卖则是基于四方规范下的互联互通，涵盖了清算机构、账户方、收双方、效劳商等四方机构。另外，网联此次试点是有实在的商户买卖背景的，相对来说，网联的条码互联互通由于是四方规范形式下的互联互通，所以愈加契合央行关于条码支付互联互通的请求。

 

“二维码互扫固然看似很小，但是却十分不简单。由于当前互联网金融的第三方支付业务，真正的优势就是天量账户体系的二维码。其他没有APP账户的第三方支付公司，以至连大型商业银行的第三方支付业务都很难做起来。”宋光芒说。

 

谁能抢占先机

 

无论经过何种方式、何种渠道，条码支付互联互通的推行都将有利于支付市场环境愈加开放、公平有序，构成更为安康的支付产业生态。

 

“对市场而言，能够明白四方职能（清算机构、账户方、收双方、效劳方），让四方角色归位、各司其职。特别是对有数字钱包业务的支付机构，互联互通后，也会带来更丰厚、更多的商户场景，提升本人的活泼度。”国内一家支付公司担任人对第一财经记者剖析说。

 

事实上，从产业链散布来看，数字钱包端简直被支付宝和腾讯金融垄断，其他带有数字钱包业务的支付机构只能占领少量份额。

 

民生证券剖析师强超廷以为，不论是挪动支付还是条码支付，国内用户的支付运用习气已根本树立，支付场景掩盖也趋于完善，行业在从快速生长期过渡到稳定成熟期。

 

依据艾瑞咨询的统计，截至2019年上半年，中国第三方挪动支付买卖范围达55亿元，同比增长22.6%，线下条码支付买卖范围达8亿元，同比增长66.7%，两者增速都在逐季放缓。

 

“条码支付的主要机构，如支付宝、微信、银联等都有着本人的二维码规范，招致用户手机APP与商户码标之间常无法辨认，影响支付体验。将来完成条码互联互通后，用户能够依托一个支付软件走天下，商户也只需求一个二维码停止收款，将大大改善支付便利性，有望为行业增长注入新的动力。”强超廷说。

 

“原来只要支付宝、微信和云闪付，其他第三方支付机构只能做聚合，条码支付互联互通之后，显然能够降低垄断，对支付机构来说，能够依照本人的优势参与进来。有商户资源的能够只开展商户；有用户的能够只开展本人的用户。”北京一家第三方支付机构人士对第一财经记者说。

 

“商户和个人都将有更多的选择时机，商户不会被请求排他，个人则无需站队。”该人士说。

 

但深圳一家第三方支付机构担任人同时表示，往常，天辰app银联、网联都在推行互联互通，两家规范不一，固然目前看上去网联走在前面，但最终的规范还不明白，“网联、银联是作为根底设备的一局部参与条码支付互联互通规范的制定，同时，这种规范的制定也要思索规范国际化的问题。”他说。

 

“当然，这其中还有一个问题，就是微信、支付宝两大巨头的参加意愿，毕竟，被蚕食的可能是他们的市场份额，况且，他们还是地道的商业机构。”上述深圳三方支付机构担任人说。