在公募基金代销“江湖”中，天辰注册平台银行除了面临券商、第三方机构的角逐，还常常要处理“自家麻烦”。

 

近日，重庆证监局连发三则行政处罚信息，剑指基金代销违规现象，其中两则是针对重庆银行、重庆农商行。记者梳理发现，近年来各地证监局针对基金销售乱象开出的罚单不少，其中银行被罚频率明显高于其他机构。以今年以来率先发出罚单的福建、海南、重庆等地为例，部分银行基金销售人员“无证上岗”是主要问题，此次重庆证监局还罕见指出，重庆银行在手机银行客户端存在多项基金销售违规问题。

 

有分析人士指出，天辰注册平台代销乱象一方面与机构内部管理有关，另一方面也反映了员工KPI考核压力。记者走访北京当地部分银行网点发现，客户经理对基金产品的介绍并没有统一标准，面对咨询往往首推合作机构的新发产品。

 

从去年四季度公募基金销售保有规模来看，银行业占比进一步下滑。有第三方基金销售机构内部人士对记者表示，经过近几年市场波动的考验，银行与第三方机构的代销优势有所下降，市占率靠后的券商优势逐渐凸显，且正在抢食市场份额。

 

银行代销基金乱象多

 

重庆证监局3月16日披露的处罚信息显示，重庆农商行在向投资者销售基金前，未按照《证券期货投资者适当性管理办法》（下称《适当性办法》）第二十三条规定，向投资者告知下列信息：“（三）因经营机构的业务或者财产状况变化，可能导致本金或者原始本金亏损的事项；（四）因经营机构的业务或者财产状况变化，影响客户判断的重要事由”。

 

同时，重庆农商行支行个别员工在未取得基金从业资格的情况下进行了基金宣传推介活动。

 

记者搜索各地证监局处罚信息发现，银行因为基金销售不规范被处罚的案例很多，其中最普遍的就是基金销售人员“无证上岗”，甚至不少银行基金销售部门负责人都未取得基金从业资格。

 

以今年以来率先开出罚单的重庆、海南、重庆等地为例，恒丰银行、海南银行、渤海银行、泉州银行、福建海峡银行、农业银行、交通银行、邮储银行等银行，近年来均因此受到过处罚。

 

根据《关于实施〈公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法〉的规定》（下称《规定》）第十七条，基金销售机构应当强化人员资质管理，从事基金宣传推介、销售信息管理平台运营维护等基金销售业务的人员以及基金销售相关部门管理人员、合规风控人员应当取得基金从业资格。经营期间，基金销售机构或者分支机构取得基金从业资格的人员人数少于《销售办法》规定的，应当于5个工作日内向住所地中国证监会派出机构报告，并于30个工作日内将人员调整至规定要求。

 

《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》则明确，基金销售机构应当强化人员资质管理，确保基金销售人员具有基金从业资格。未经基金销售机构聘任，任何人员不得从事基金销售活动（证监会另有规定的除外）。

 

此外，向投资者告知信息不全面、对投资者资质认定不严格、宣传不规范等也是被罚银行的“通病”。比如去年4月，农业银行重庆分行就因在进行基金销售业务合格投资者认定时，仅要求申请人自行承诺符合合格投资者认定标准，未核验投资者资产证明、收入证明或者纳税凭证等材料被出具警示函；今年1月，渤海银行海口分行因为“个别基金宣传材料登载基金过往业绩时，未以显著方式特别声明基金的过往业绩并不预示其未来表现”被责令改正，这一行为违反了《公开募集证券投资基金宣传推介材料管理暂行规定》（下称《暂行规定》）。

 

《暂行规定》第六条还明确规定，基金宣传推介材料登载基金经理过往业绩的，应当客观、准确登载该基金经理与产品投资相关的任职情况。相关过往业绩原则上应当覆盖该基金经理管理的全部同类产品的过往业绩，不得片面选取特定或部分产品、特定或部分区间过往业绩进行宣传。